İstanbul’da 14 Ekim 2026 tarihinde etkili olan kuvvetli sağanak yağış, birçok bölgede su baskınlarına, yollarda mahsur kalan araçlara ve ciddi maddi hasarlara yol açtı. Yağışın ardından araç sahiplerinin önündeki en önemli soru ise aynı: Sel sularında zarar gören aracın masrafını kim karşılayacak? Sigorta şirketi mi, belediye mi, Karayolları mı, yoksa başka bir kamu kurumu mu?

Bu sorunun tek bir cevabı yok. Çünkü hukuken her sel hasarı aynı şekilde değerlendirilmiyor. Zararın bir sigorta poliçesi kapsamında kalıp kalmadığı, yol ve altyapı hizmetlerinin gereği gibi yürütülüp yürütülmediği, zararın öngörülebilir olup olmadığı ve araç sahibinin davranışları, tazminat sorumluluğunun belirlenmesinde önem taşıyor.

Araç sahiplerinin haklarını koruyabilmesi için öncelikle sigorta ve idare hukuku bakımından başvurabilecekleri yolları birbirinden ayırmaları gerekiyor.

1. İlk başvuru noktası kasko sigortası olmalı

Sel nedeniyle araçta oluşan hasar bakımından ilk incelenmesi gereken husus, araç sahibinin kasko sigortasının bulunup bulunmadığı ve poliçenin hangi teminatları içerdiğidir.

Kasko sigortası, zorunlu trafik sigortasından farklı olarak, belirlenen şartlar çerçevesinde sigortalının kendi aracında meydana gelen zararları karşılamaya yönelik bir sigorta türüdür. Sel ve su baskını nedeniyle meydana gelen hasarlar da poliçedeki teminat hükümleri kapsamında karşılanabilir.

Ancak burada önemli bir ayrım bulunmaktadır: Her kasko poliçesinin kapsamı ve özel şartları aynı olmayabilir. Bu nedenle yalnızca aracın kaskolu olması yeterli görülmemeli; poliçedeki sel ve su baskını teminatı, istisnalar, muafiyetler ve diğer özel hükümler birlikte incelenmelidir.

Araç sahibi ne yapmalı?

● Hasarı vakit kaybetmeden sigorta şirketine veya sigorta aracısına bildirmeli.

● Aracın sudan etkilendiği yeri, su seviyesini ve hasarın görünümünü fotoğraf ve videolarla belgelemeli.

● Sigorta eksperinin incelemesi yapılmadan, zorunlu olmadıkça, hasarlı parçaları değiştirmemeli veya aracı kapsamlı biçimde onarmamalı.

● Aracı yeniden çalıştırmamalı; özellikle motorun su almış olma ihtimalinde çekici ve teknik servis desteği almalı.

● Poliçenin tamamını, hasar ihbar numarasını, ekspertiz raporunu ve servis belgelerini muhafaza etmeli.

Sigorta şirketinin hasarı karşılamaması veya eksik ödeme yapması hâlinde, ret gerekçesi ve poliçe hükümleri incelenerek uyuşmazlığın niteliğine göre Sigorta Tahkim Komisyonu ya da görevli yargı mercileri üzerinden hak aranması değerlendirilebilir.

Şunu da belirtmek gerekir ki, aracın ekonomik tam hasara uğraması durumunda ödenecek bedel de poliçe hükümlerine, sigorta bedeline ve uygulanabilir genel şartlara göre belirlenir.

2. Zorunlu trafik sigortası sel hasarını karşılar mı?

Araç sahiplerinin en sık yanıldığı konulardan biri zorunlu trafik sigortasının kapsamıdır.

2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’nun 85 ve 91. maddeleri çerçevesinde zorunlu mali sorumluluk sigortası, motorlu aracın işletilmesinden kaynaklanan hukuki sorumluluğun belirli sınırlar içinde karşılanmasını amaçlar. Temel işlevi, sigortalı aracın işletilmesi nedeniyle üçüncü kişilerin uğradığı zararları teminat altına almaktır.

Dolayısıyla yalnızca yoğun yağış nedeniyle park hâlindeki bir aracın su altında kalması, kural olarak zorunlu trafik sigortasından kendi araç hasarının karşılanmasını sağlamaz.

Bununla birlikte sel sırasında başka bir motorlu aracın çarpması, sürüklenen bir aracın başka bir araca zarar vermesi veya olayda başka bir aracın işleteninin hukuki sorumluluğunu doğurabilecek ayrı bir durumun bulunması hâlinde değerlendirme değişebilir. Burada da zararın gerçekten ilgili aracın işletilmesinden kaynaklanıp kaynaklanmadığı ve illiyet bağı araştırılmalıdır.

Kısacası, zorunlu trafik sigortası ile kasko aynı şey değildir. Sel nedeniyle doğrudan kendi aracında hasar oluşan kişinin öncelikle kasko poliçesini incelemesi; kasko yoksa diğer sorumluluk ihtimallerini araştırması gerekir.

3. Belediye veya kamu idaresinden tazminat istenebilir mi?

Kasko sigortasının bulunmaması, araç sahibinin mutlaka zarara........

© Hukuki Haber