La evidencia internacional sobre el crimen financiero es superlativa cuando se analizan los datos. La Oficina de la ONU contra la Droga y el Delito calcula que cada año se lava entre el 2% y el 5% del PIB mundial; en la Unión Europea el crimen organizado genera unos 139.000 millones de euros al año y, según Europol, apenas el 2% de las ganancias llegan a confiscarse. En América Latina la magnitud es mayor: las estimaciones más citadas sitúan el lavado de activos en torno al 7% del PIB regional. El Foro Económico Mundial, junto a la Iniciativa Global contra el Crimen Organizado, lo resume así: el crimen es, ante todo, un fenómeno económico y financiero, y la diferencia entre los países no la marca la dureza penal, sino la resiliencia, es decir, la capacidad de seguir el dinero, incautar y sostener las acciones públicas.

El propio Foro advierte que la respuesta no está en ampliar la vigilancia sobre la vida privada, pasa por construir cadenas de evidencia, con apoyo de inteligencia artificial, que vinculen documentos y operaciones para sustentar cada transacción. Inteligencia patrimonial focalizada, no la vigilancia masiva, es lo que separa a un Estado que persigue el dinero con precisión y uno que vigila a todos sin desarticular a nadie.

Este argumento tiene dos aproximaciones que creo conveniente precisar. Por........

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