El INE estima un crecimiento promedio de unos 350.000 hogares entre 2026 y 2027, pero si fuésemos conservadores y fijásemos ese incremento en torno a 200.000, el mismo que el año pasado, el déficit de vivienda continuaría acumulándose en el próximo bienio. Será a menor ritmo, pero se acercará a las 800.000 unidades, es decir, la construcción solo habrá dado respuesta al 48% de los nuevos hogares creados.

Con la regulación actual es muy difícil para una gran parte de la población, sobre todo jóvenes o personas sin un elevado ahorro previo, disponer de crédito para comprar una vivienda. Si bien son muchos los agentes que intervienen en el mercado inmobiliario, entre los más determinantes están los bancos centrales porque su normativa facilita o restringe el acceso a la financiación bancaria; sin embargo, no sufren las críticas de la opinión pública al parapetarse detrás de los bancos, a quienes controlan.

Para poder comprar una casa, los hogares necesitan disponer de liquidez y para ello son esenciales los bancos y sus préstamos con garantía hipotecaria. Los criterios para acceder a ellos son la clave para que se endurezcan o alivien las restricciones. Los costes para el banco por conceder hipotecas están altamente intervenidos por la regulación bancaria; en concreto, se penaliza la concesión de hipotecas en las que el importe del préstamo exceda cierto porcentaje del valor tasado de la vivienda, loan to value (en adelante, LTV). En primer lugar, la regulación establece requisitos de ponderación del riesgo diferentes en función del........

© Cinco Días