Giriş

Dijital finansal hizmetlerin yaygınlaşması ve erişilebilirliğiyle birlikte elektronik para sistemleri, bireylerin günlük ödeme alışkanlıklarında önemli bir yer edinmiştir. Bu sistemler hızlı, düşük maliyetli ve kullanıcı dostu çözümler sunmakla birlikte, çeşitli suç tipleri için istismar edilmeye de açık hale gelmiştir. Özellikle yasa dışı bahis faaliyetlerinin finansmanı ve kara para aklama gibi eylemlerde bu tür sistemlerin kullanıldığına yönelik iddialar, son yıllarda hem kamu otoritelerinin hem de kamuoyunun dikkatini çekmektedir. Bu yazı, elektronik para kuruluşlarının hukuki statüsü, yükümlülükleri ve olası sorumlulukları ışığında yasa dışı bahis ve kara para aklama fiillerinin değerlendirilmesini amaçlamaktadır.

Elektronik Para Kuruluşlarının Hukuki Statüsü ve Yükümlülükleri

6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun, elektronik para kuruluşlarının faaliyetlerini düzenleyen temel mevzuattır. Bu kuruluşlar, elektronik para ihraç etme ve ödeme hizmetleri sunma yetkisiyle faaliyet gösteren özel hukuk tüzel kişilikleridir. Ancak banka statüsünde olmadıkları için kredi verme, mevduat toplama veya faiz işletme gibi faaliyetlerde bulunamazlar.

Elektronik para ihraç etmek isteyen bir kuruluş, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'ndan (TCMB) faaliyet izni almak ve belirli asgari sermaye, iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerini kurmakla yükümlüdür. Bu kurumlar aynı zamanda:

- 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun,

- 6415 sayılı Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Hakkında Kanun,

- 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu (KVKK),

- ve bu kanunlara bağlı ikincil düzenlemeler çerçevesinde müşteri tanıma (KYC), şüpheli işlem bildirimi (SAR), işlem izleme, veri güvenliği gibi yükümlülükler altındadır.

Özellikle MASAK düzenlemeleri kapsamında elektronik para kuruluşları, şüpheli işlem tespiti ve bildirimi konusunda belirli prosedürleri izlemek zorundadır.........

© Hukuki Haber