UĞUR GÜNDÜZ / Ekonomist-Bankacı

Son iki yılda bankaların tahsili gecikmiş alacak rakamı yüzde 100, bu rakamın toplam kredilere oranı da yüzde 20 arttı. Birçok firma ile ilgili hukuki süreç devam ediyor. Yapılması gereken finansal yeniden yapılandırmadır. Süreç, en çok borç bulunan ilk üç bankadan birine başvurularak başlatılır, alacaklı bankaların 2/3’ünün yapılandırma koşullarını kabul etmesiyle de sonuçlanmış olur.

Enflasyon dönemlerin­de bankaların karşılaştı­ğı en büyük sorunlardan biri, tahsili gecikmiş alacakla­rın (TGA) artmasıdır. Bu durum, bankaların bilançolarını olum­suz etkiler, sermaye yeterlilikle­rini zayıflatır ve kredi verme ka­pasitelerini azaltırken birçok iş­letmenin de faaliyetlerine son vermek zorunda kalmasına yol açar.

2022, 2023 ve 2024 itibarıy­la Türkiye bankacılık sektö­ründeki tahsili gecikmiş ala­caklar (TGA) bakiyeleri (TL):

● 2022 yılı sonu: ........152,4 milyar

● 2023 yılı sonu:....... 220,9 milyar

● 2024 yılı Eylül itibarıyla:.........................300 milyar

Tahsili gecikmiş alacak / Toplam krediler oranı (%)

● 2022:.......................................2,9

● 2023: ...................................... 3,1

● 2024 (Eylül): ........................3,5

Yukarıda görüldüğü üzere iki yılda TGA rakamı yüzde 100, TGA’ın toplam kredilere oranı da yüzde 20 artmış ve takibe intikal eden birçok firma ile ilgili hukuki süreç başlatılmıştır.

TGA, bankalar açısından ala­cağın tasfiye, işletmeler açısın­dan ise faaliyetlerini sürdürür­ken borcun ödenmesi sürecidir.

Takibe intikal eden kredilere cari faiz, temerrüt faizi, icra gi­derleri, avukatlık ücreti gibi ma­liyetler de eklenince borç iki ka­tına çıkıyor, yüksek faizli yapı­landırmayla da borç ödenemez noktalara geliyor.

İşletmenin faaliyetlerine de­vam ederek borcu ödemesi iste­niyorsa yapılandırma çok önem­li bir çözümdür. Çünkü faaliyeti duran işletmeler için teminatta bulunan gayrimenkul, fabrika ve makinaların satılmasından baş­ka borcun ödenme şekli yoktur. Bankalar teminatları güçlüyse, faaliyetin devamı için güçlü bir proje sunulmaması halinde,........

© Dünya