EXPERT INVITÉ. Le client gagne 125 000$ par année, occupe le même emploi depuis sept ans, affiche une excellente cote de crédit et présente 150 000$ de mise de fonds. Lettre d’emploi impeccable, talons de paie concordants, relevés bancaires qui confirment chaque dollar.

Le dossier rêvé. Celui qu’un courtier aimerait recevoir tous les lundis matin.

Sauf que l’employeur n’existe pas. Le salaire et la mise de fonds sont inventés.

Cette histoire est fictive. Les outils permettant de fabriquer des documents aussi convaincants, eux, existent déjà.

Authenticité en doute

Bienvenue dans l’univers de l’intelligence artificielle (IA), où un dossier hypothécaire peut paraître parfaitement honnête sans l’être.

Le nouveau paradoxe de notre industrie: un dossier parfaitement cohérent n’est pas nécessairement authentique.

Vingt ans de métier, et les règles changent

Après une vingtaine d’années dans le courtage hypothécaire, des documents, j’en ai vu passer. Des milliers.

Autrefois, certains faux se trahissaient par des détails presque comiques : logo déformé, police douteuse, chiffres incohérents. Le fraudeur aurait parfois eu avantage à suivre un cours de Photoshop.

Aujourd’hui, l’IA permet de produire des documents d’apparence professionnelle, avec des montants cohérents et une présentation convaincante. Plus besoin d’être un génie informatique.

Certains faux deviennent pratiquement impossibles à distinguer des véritables à l’œil nu.

Et lorsqu’un mensonge est parfaitement présenté, il devient dangereusement facile à croire.

Même le régulateur s’inquiète

Le 8 octobre, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) publiait une mise à jour de ses perspectives sur les risques, accordant une place importante à l’IA avancée.

Le régulateur prévient que cette technologie amplifie les risques cybernétiques et technologiques auxquels sont exposées les institutions financières.

Son avertissement ne concerne pas exclusivement la fraude hypothécaire, mais rejoint directement les préoccupations de notre industrie.

Quelques semaines auparavant, au MortgageFest Canada, des spécialistes........

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