En marzo de 2025 entró en vigor el Decreto Legislativo 1400, que aprobó el Régimen de Garantía Mobiliaria, con la finalidad de impulsar el otorgamiento de créditos a las micro y pequeñas empresas y a las familias. Esta propuesta, ágil y dinámica, dispuso la implementación del Sistema Informativo de Garantías Mobiliarias (SIGM), que sustituyó al anterior régimen regulado por la Ley N.° 28677, lo cual ha significado un gran avance en la estructura, el dinamismo del marco jurídico y el desarrollo de los mercados financieros. Así, luego de un año, los resultados han sido espectaculares: más de 374 mil registros en el SIGM, más del doble de los 170 mil de 2024, de los cuales 221 mil corresponden a garantías mobiliarias y sus equivalentes funcionales. Lo anterior ha permitido que el acreedor de una operación de crédito pueda, de manera directa y sin intermediarios, publicitar en tiempo real que ha otorgado un crédito, describiendo el tipo de garantía mobiliaria que el deudor ha constituido para ello. Esta publicidad tiene un costo único y bajo de S/ 4 y se realiza en el SIGM, una plataforma virtual en línea de avisos electrónicos, de libre y gratuita consulta a través de internet. Ello beneficia tanto a acreedores como a deudores, ya que el costo de publicidad de las garantías mobiliarias en el régimen anterior variaba según el monto de la garantía y los servicios registrales y notariales involucrados. En ese sentido, lo que se ha hecho es reducir costos y ampliar el acceso al crédito a través de la diversificación de bienes muebles. El SIGM ofrece una serie de beneficios, pues permite ampliar y democratizar el acceso al crédito para la adquisición de vehículos. Este entorno crediticio más inclusivo se traduce en mayores oportunidades: desde taxistas que obtienen préstamos para sus vehículos hasta startups de transporte que acceden a capital utilizando sus flotas como garantía. Además, permite una importante reducción de costos y trámites para constituir, modificar o levantar una garantía vehicular. Asimismo, el SIGM permite la inscripción de una garantía mobiliaria sobre un vehículo de manera 100 % electrónica, con acceso en línea las 24 horas del día, agilizando los procesos. Por otra parte, eleva la transparencia y la confianza en las transacciones del mercado vehicular, puesto que funciona, bajo la norma vigente, como respaldo en la prelación y como un registro público en línea de fácil acceso. Cabe resaltar que la implementación del SIGM, así como la participación de la SUNARP, la UIF-Perú y el MEF, junto con sus cooperantes estratégicos, aseguran que la plataforma sirva también para monitorear operaciones inusuales y prevenir el lavado de activos en el financiamiento con vehículos. En ese contexto, debe tenerse en cuenta que los mecanismos formales de financiamiento mediante el SIGM constituyen elementos importantes y clave para dinamizar la expansión de la venta de vehículos, apuntando a generar un parque automotor moderno, seguro y sostenible.

Por Alberto Morisaki Cáceres

*Gerente de Estudios Económicos y Estadísticas

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