Fique por dentro das notícias que importam para você!

Seu banco ofereceu uma proposta tentadora para você não ir embora, mas a concorrência promete rentabilidade maior nos investimentos e benefícios exclusivos. E agora? 

Será que vale mesmo a pena dar esse passo ou é só marketing? A resposta não é simples, mas este artigo vai te ajudar a tomar a decisão certa sem deixar dinheiro na mesa. 

O que é portabilidade de investimentos?

Portabilidade de investimentos é o direito de transferir a custódia das suas aplicações de uma instituição financeira para outra, sem precisar resgatar o dinheiro. Você leva sua carteira "do jeito que está" para outro banco ou corretora, mantendo prazo, rentabilidade contratada e regras de tributação.

Esse processo existe para garantir que você, como consumidor, tenha liberdade de escolha. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) regulamenta a portabilidade para proteger o investidor e estimular a concorrência entre as instituições, que passam a brigar pelo seu dinheiro com melhores condições.

O que mudou com a Resolução CVM 210

Desde janeiro de 2026, a Resolução CVM nº 210 simplificou bastante o processo. Antes, era comum que só ativos como ações, fundos imobiliários (FIIs) e Tesouro Direto tivessem portabilidade fácil, enquanto renda fixa bancária (CDB, LCI, LCA) ficava de fora.

Isso mudou. Agora, títulos de renda fixa também podem ser portados via B3, desde que estejam registrados em custódia (e não apenas escriturados internamente pela própria instituição emissora). Na prática, isso amplia bastante o leque de quem pode aproveitar a portabilidade sem perder rentabilidade nem pagar imposto antecipado.

Quais investimentos aceitam portabilidade?

Hoje, por meio da portabilidade, é possível transferir:

Renda fixa custodiada em B3 (CDB, LCI, LCA de terceiros, debêntures)

Renda fixa custodiada em B3 (CDB, LCI, LCA de terceiros, debêntures)

Renda variável (ações, FIIs)

Renda variável (ações, FIIs)

Fundos de investimento elegíveis à transferência de custódia

Fundos de investimento elegíveis à transferência de custódia

Você também pode fazer portabilidade parcial, movendo apenas uma parte da carteira, seja via B3, seja diretamente pela instituição de origem ou de destino.

CDB próprio x CDB de terceiro: qual a diferença na hora de portar?

Aqui está o ponto que mais gera confusão. Nem todo CDB pode ser portado do mesmo jeito.

CDB de terceiro (emitido por um banco diferente do que você usa para investir, negociado e custodiado via B3) costuma ser elegível à portabilidade. Exemplo: um CDB do Banco Fibra que você comprou pela plataforma do Inter, e que também é oferecido na XP,........

© Estado de Minas