El microcrédito ha sido una herramienta de inclusión financiera que, por su propia naturaleza, implica costos operativos superiores a los del crédito tradicional. La justificación ha sido clara: atender a pequeños empresarios informales, trabajadores por cuenta propia y poblaciones rurales requiere cercanía territorial, visitas periódicas, acompañamiento personalizado y asistencia técnica constante. El modelo intensivo en capital humano explicaba tasas más altas.

Sin embargo, la tecnología cambió el modelo. Hoy, en Colombia, el ecosistema regulatorio impulsado por la Superfinanciera y la consolidación de fintechs especializadas han permitido integrar modelos de scoring alternativos basados en datos transaccionales, comportamiento de pago en servicios públicos,........

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