Bireysel emeklilik (BES) fonlarının 2015-2025 yılları arasında reel getiri sağlayan fon bilgilerini geçtiğimiz haftaki yazımda detaylı bir şekilde aktarmıştım. Bu hafta ise sizlere BES portföylerimizi verimli bir şekilde yönetebilmek üzere diğer gerekli bilgileri aktaracağım.

Öncelikle BES portföylerimizi yönetirken kişisel risk iştahımızın doğru tespit edilmesi en önemli adım olmaktadır. Zira katılımcıların yatırım riskine karşı olan duyarlılıklarını ölçerek risk profillerini belirlemeleri ve getiri beklentilerini doğru olarak karşılamak üzere en uygun emeklilik yatırım fonlarının seçilmesi gerekmektedir. Emeklilik şirketleri tarafından hazırlanan sorular katılımcıların risk profilini tespit etmek amacıyla tasarlanmıştır. Ayrıca yılda 12 kez fon değişikliği yapma hakkınızın olduğunu da hatırlatmak isterim.

Katılımcı risk profili anketlerinden elde edilen sonuçlara göre katılımcıların yüksek, orta, düşük şeklinde farklı düzeylerde risk iştahları tespit edilmektedir. Risk iştahlarına uygun olarak da fon portföy dağılımları yapılmaktadır. Finansal okuryazarlık düzeyleri düşük seviyede olan katılımcıların bu testlerden çıkacak sonuçlara göre kendilerini robo danışmanlık hizmetine bırakmaları oldukça isabetli bir tercih olacaktır.

Fon seçiminde dikkat edilmesi gereken ​​​​en önemli hususlardan biri, seçilen fonun amacı ve yatırım stratejisi ile sizin risk profilinizin ne şekilde uyumlu olduğudur. Örnek olarak şunu söyleyebilirim; yüksek getiri elde etmek isteyen bir katılımcı diğer fonlara oranla daha yüksek risk içeren hisse senedi ağırlıklı fonları tercih edebilir, ancak burada unutulmaması gereken nokta, risk seviyesi arttıkça birikimlerinizin kısa dönemde yaşanan dalgalanmalardan etkilenme olasılığının da daha yükseleceğidir. Eğer kısa dönemde yaşanabilecek bu tip dalgalanmalar........

© Ekonomim